Поддержка

Часто задаваемые вопросы

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, напишите нам письмо.

Общие вопросы

Платформа – это площадка в сети Интернет, которая позволяет заемщикам в режиме онлайн встретиться с инвесторами с целью получения финансирования на взаимовыгодных условиях.
Краудлендинг – это возмездное финансирование заемщиков - юридических лиц за счет средств инвесторов - физических или юридических лиц.
Подписанные на платформе договоры размещаются в Личном кабинете. С ними могут ознакомиться и инвестор, и заемщик.
В случае возникновения вопросов вы можете обратиться по телефону 8 (800) 200-66-40 или отправить обращение в электронном виде на адрес info@sberkredo.ru.

Заемщикам

Подать заявку на получение займа можно только посредством Сбербанк Бизнес онлайн. Для этого Вам необходимо выбрать продукт "Деньги от СберКредо"
Условия предоставления продуктов, предлагаемых на платформе, описаны в приложении VII к правилам платформы. В частности, Заемщиками могут быть:

  • Индивидуальные предприниматели,
  • Юридические лица, зарегистрированные в форме Общества с ограниченной ответственностью (ООО), руководитель ООО = единственный учредитель – ФЛ. Руководитель не менялся последние 6 мес.
  • Индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в форме крестьянско-фермерских хозяйств.
Заемщики не должны иметь текущую просроченную задолженность по налогам, сборам, штрафам, пеням.
Срок ведения бизнеса - от 9 месяцев на дату подачи заявки.
Официальная выручка за год - не более 400 млн руб.
Возраст заемщика/поручителя: не менее 19 лет, не более 70 полных лет на дату окончания (погашения) договора займа.
Обязательное условие – наличие р/счета в ПАО Сбербанк.
Для получения займа по продукту «Деньги от СберКредо»:
  • Паспорт РФ
  • Бухгалтерская отчетность за последний период
Средства, перечисляемые инвесторами платформе, носят целевой характер. Правила платформы, а также условия договора займа, предусматривающие перевод средств через номинальный счет, обеспечивают безопасность собранных инвестиций и возможность получения займов. Режим номинального счета предусматривает, что собственником средств, полученных от заемщиков, является инвестор, а оператор платформы лишь обеспечивает техническую сторону платежей.
Решение по одобрению заявки принимается не более, чем за 1 час.
Затем информация о заемщике будет представлена инвесторам для сбора денежных средств. Максимальный срок для получения денежных средств 48 часов с момента предоставления информации инвесторам на платформе.
Погашение производится путем автоматического списания с расчетного счета заемщика согласно графику (ам) платежей на основании заранее данного акцепта.
Если р/счет заблокирован, необходимо на сайте www.sberkredo.ru распечатать и заполнить заявление "Форма заявления о погашении не с расчетного счета".
Данное заявление необходимо направить на почту info@sberkredo.ru.
Обратите внимание на срок перевода денежных средств. Срок поступления денежных средств из других банков может составлять 3-5 рабочих дней, в зависимости от банка-отправителя.

Перечислить платеж по реквизитам:
Получатель – ООО «Технологии кредитования»
Номер номинального счета– 40702810938000238941
Банк – ПАО Сбербанк, г. Москва
БИК - 044525225
Корр.счет – 30101810400000000225
В назначении платежа необходимо указать номер и дату договора займа - "Погашение задолженности по договору займа №_от__ за _______(наименование заемщика). Сумма - …….Без НДС"
Образец платежного поручения.
Для удобства клиента погашение займа осуществляется на основании заранее данного акцепта о списании денежных средств с Вашего расчетного счета в сумме еженедельного платежа по графику. Заемщик подписывает Заявление на заранее данный акцепт на этапе подписания кредитно-обеспечительной документации.
Далее Вам необходимо еженедельно в дату платежа обеспечить наличие денежных средств на Вашем расчетном счете в размере еженедельного платежа. Платформа самостоятельно осуществляет списание денежных средств.
Да. Возможность выдачи займа определяется в том числе из расчета совокупной долговой нагрузки заемщика.
Заем зачисляется на расчетный счет клиента, далее снятие наличных денежных средств производится в соответствии с условиями расчетно-кассового обслуживания клиента в ПАО Сбербанк.
Инвесторами могут выступать физические лица – клиенты ПАО Сбербанк, а также дочернее общество ПАО Сбербанк ООО МКК «Выдающиеся Кредиты».
Платформа имеет право списывать денежные средства только с расчетных счетов заемщика, указанных в подписанном заявлении на заранее данный акцепт. Все остальные списания осуществляются только при наличии судебного решения.
Возможность выдачи займов определяется исходя из совокупности индивидуальных параметров заемщика.
Максимальная сумма займа – 800 тыс. рублей, минимальная сумма займа – 100 тыс.рублей.
Возможность выдачи займа и размер займа определяются на основании скоринговой модели оценки клиента.
Займы предоставляются на срок от 1 до 6 месяцев.
Размер платежа по договору займа составляет 1,65 % в месяц по продукту «Деньги от СберКредо». Единоразово, в день выдачи займа, взимается вознаграждение Оператора Платформы за оказание услуг по привлечению инвестиций в размере 5 % от суммы займа.
Инвесторам предоставляются ИНН и сведения из открытых источников, а также процентная ставка по займу, сумма и срок займа.
Нет. Инвесторам доступны только данные о контактах заемщика, опубликованные в открытых источниках (ЕГРЮЛ, ЕГРИП и прочее).
Да, возможно отказаться от получения денежных средств.
Денежные средства собираются в течение 24 часов. Если частные инвесторы не готовы принять участие в Вашем финансировании, Вы будете на 100% профинансированы ООО МКК «Выдающиеся кредиты».
При софинансировании займа ООО МКК «Выдающиеся кредиты» со стороны заемщика кредитная документация подписывается либо собственноручной подписью одновременно с подписанием документации ООО МКК «Выдающиеся кредиты», либо электронной подписью (УКЭП – усиленной квалифицированной электронной подписью) дистанционно на площадке (в случае доступности для заемщика такого функционала).. Со стороны частных инвесторов документация подписывается ПЭП (простой электронной подписью).
По договору займа возможно осуществить досрочное частичное/полное погашение по согласованию с платформой без комиссий и штрафов за досрочное погашение путем формирования заявления из личного кабинета Заемщика на платформе и направления его на почту info@sberkredo.ru.
Если у Вас изменились персональные данные Вам необходимо
- обратиться в ПАО Сбербанк для их изменения.
- направить информацию об изменении персональных данных и скан документа, подтверждающего эти изменения на почту info@sberkredo.ru.
После актуализации данных в ПАО Сбербанк, данные на платформе будут обновлены в автоматическом порядке. Для изменения данных в договоре с Вами свяжется менеджер платформы.
Да, возможно.
Не требуется предоставление имущественного обеспечения в обеспечение по займам.
Да. Есть только одно ограничение: подача заявки на повторное предоставление займа возможна по истечении 60 (шестидесяти) календарных дней после даты выдачи предыдущего займа
Закрытие личного кабинета возможно только после закрытия задолженности по всем договорам займа, выданным через инвестиционную платформу. После этого Вам необходимо направить сообщение в свободном формате через раздел «Поддержка».
Вам необходимо направить сообщение в свободном формате через раздел «Поддержка».
В случае возникновения вопросов вы можете обратиться по телефону 8 (800) 200-66-40 или отправить обращение в электронном виде на адрес info@sberkredo.ru.
По продукту «Деньги от СберКредо» с заемщика единоразово взимается вознаграждение Оператора Платформы за оказание услуг по привлечению инвестиций в размере 5 % от суммы займа.
Займы на платформе носят нецелевой характер. Тем не менее, необходимо использовать привлеченные денежные средства в целях осуществления законной предпринимательской деятельности и не использовать привлеченные денежные средства в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств для погашения ранее привлеченных средств.
По НК РФ Заемщик выступает налоговым агентом, но мы автоматизируем переводы налогов и делаем этот процесс незаметным для Заемщика, выступая платежным агентом.
Заемщик – налоговый агент согласно НК РФ: налоговыми агентами признаются российские организации и ИП, выплачивающие доходы в РФ.
Платформа будет формировать отчетность и направлять Заемщикам на электронную почту.
Декларации по форме 2-НДФЛ формирует и направляет оператор платформы. Сведения для формирования декларации по форме 6-НДФЛ собирает в части данных инвесторов платформы оператор платформы и передает Заемщику. Заемщик может использовать данные сведения при самостоятельном заполнении декларации по форме 6-НДФЛ.
При возникновении просроченной задолженности, до 45 дня включительно, специалисты платформы проводят информирование заемщика о наличии просроченной задолженности. В случае невозврата просроченной суммы займа, на 46 день платформа подает на заемщика в суд для принудительного взыскания просроченной задолженности.

Инвесторам

Инвестором может быть физическое лицо – гражданин РФ, достигший совершеннолетия, клиент ПАО Сбербанк. В связи с тем, что наш продукт является высокорискованным, минимальный возраст инвестора должен составлять 25 лет. Описание рисков содержится в декларации о рисках..
Необходимо зайти на сайт платформы sberkredo.ru выбрать «Стать инвестором» и зарегистрироваться на платформе. Для этого необходимо быть зарегистрированным пользователем Сбербанк онлайн.
Минимальная сумма пополнения номинального счета - 5 тысяч рублей, максимальная - 1 млн рублей в день.
В один заём можно инвестировать не более 20 тысяч рублей.
Инвестору не требуется предоставлять документы. Идентификация инвестора на платформе будет проводиться через Сбербанк Онлайн. Вместе с тем, в случае необходимости, с потенциальным инвестором могут связаться сотрудники платформы для подтверждения его личности или уточнения информации об операциях, совершаемых на платформе. С 1 июля 2020 года платформа будет проводить идентификацию инвесторов в соответствии с законодательством о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.
Ожидаемый доход инвестора равен 17,2 процентам годовых (после вычета 13% НДФЛ). Обращаем внимание, что инвестиции на платформе являются высокорискованными и максимальная доходность не гарантируется - указанная доходность является расчетной.
Компании и индивидуальные предприниматели, размещающие заявки на финансирование, проходят скоринг. Только после положительного результата проверки потенциальные заемщики могут воспользоваться услугами платформы. Но это не значит, что платформа гарантирует положительную платежную дисциплину заемщика. Все сведения о заемщике, представленные на платформе, носят сугубо информационный характер. Решение о вложении денежных средств в тот или иной проект заемщика инвестор принимает на свой страх и риск.
В случае возникновения вопросов вы можете обратиться по телефону 8 (800) 200-66-40 или отправить обращение в электронном виде на адрес info@sberkredo.ru.
В настоящий момент на законодательном уровне возможности застраховать свои инвестиции нет. Специалисты платформы проводят глубокий анализ и оценку рисков проектов компаний, размещающих заявки на финансирование. Однако окончательное решение вложить свои средства в определенный проект принимает инвестор на свой страх и риск.
Досрочный возврат денежных средств, вложенных в финансирование проекта, по инициативе инвестора невозможен.
Специалистами платформы ежедневно проводится мониторинг платежеспособности заемщиков и своевременного погашения займа. В течение первых 45 дней просроченной задолженности платформа информирует заемщика о наличии задолженности по займу с помощью дистанционных каналов связи. На 46 день платформа обращается в суд для принудительного взыскания задолженности.
Еженедельно, согласно графику платежей. Плановый платеж по графику – это равный по сумме еженедельный платеж по займу (каждую неделю Вы получаете одинаковые суммы), который включает в себя сумму начисленных процентов за фактические дни пользования займом и сумму основного долга.
Вы сможете видеть всю информацию о возврате денежных средств в личном кабинете на платформе: сумма, проценты, срок возврата и т.д.
Юридические лица и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные на платформе.
Налоговым агентом по займу является заемщик. При списании планового платежа или платежа в форме досрочного погашения, платформа удерживает НДФЛ из суммы доходов по займу и перечисляет НДФЛ в ИФНС за заемщика. Таким образом, Инвестор получает доход за вычетом НДФЛ.
Договор займа представляет из себя Оферту, которую выставляет инвестор через платформу, и заявление об акцепте оферты инвестора, которым к ней присоединяется заемщик. Оферта определяет основные условия займа: сумма, срок, процентная ставка, график платежей и т.д.
Инвестор подписывает оферту дистанционно ПЭП (простой электронной подписью - SMS код) онлайн на платформе.
Заемщик подписывает договор либо собственноручно, либо УКЭП (усиленной квалифицированной подписью) в случае доступности функционала УКЭП для заемщика на платформе.
На платформе в настоящее время можно инвестировать в «портфели» (фиксированные наборы проектов, объединенные оператором платформы в один пул) с различным набором заемщиков и, следовательно, с разным риск-профилем. Вам нужно подписать несколько договоров с заемщиками. Все документы подписываются онлайн. «Портфель» может включать один заем.
Нет. Все взаимодействие между сторонами сделки осуществляется через платформу. В случае возникновения необходимости получения какой-то информации Вы можете написать обращение через раздел «Поддержка».
Совокупная информация о предоставленных займах и платежах по ним представлена в Личном кабинете Инвестора на платформе.
При возникновении просроченной задолженности, до 45 дня включительно, специалисты платформы проводят информирование заемщика о наличии просроченной задолженности. В случае невозврата просроченной суммы займа, на 46 день платформа подает на заемщика в суд для принудительного взыскания просроченной задолженности.
Закрытие личного кабинета возможно только после закрытия задолженности по всем договорам займа, выданным через инвестиционную платформу. После этого Вам необходимо направить сообщение в свободном формате через раздел «Поддержка».
Заемщики должны сдавать отчетность по выплаченным инвесторам доходам за календарный год. Такая отчетность по форме справки 2-НДФЛ сдается до 1 апреля года, следующего за отчетным. За несданную отчетность предусмотрен штраф. Штраф составляет 200 руб. за каждый несданный документ, т. е. за каждую непредставленную справку (п. 1 ст. 126 НК РФ).
Второй вид отчетности - справка 6-НДФЛ, которую сдают раз в квартал. Сумма штрафа за несвоевременную сдачу 6-НДФЛ зависит от периода просрочки. Если заемщик опоздал со сдачей 6-НДФЛ не больше чем на месяц, то компанию оштрафуют на 1 тысячу рублей. За каждый следующий полный или неполный месяц просрочки штраф за несвоевременное предоставление 6-НДФЛ увеличат еще на 1 тысячу рублей (п. 1.2 ст. 126 НК РФ).
На директора компании за несвоевременную сдачу 6-НДФЛ наложат штраф на сумму от 300 до 500 рублей (ст. 15.6 КоАП РФ).
Заемщик переводит на номинальный счет всю сумму планового платежа, включающего основной долг и проценты. Платформа самостоятельно удерживает НДФЛ с полученных на номинальный счет процентов и перечисляет НДФЛ в ИФНС заемщика. Таким образом НДФЛ всегда удерживается из доходов инвесторов и уплачивается в бюджет.
По закону налоговым агентом по займу является заемщик, таким образом формирование и сдача отчетности в налоговые органы - обязанность заемщика. Отчетность по форме справки 2-НДФЛ сдается заемщиком до 1 апреля года, следующего за отчетным. После окончания срока сдачи отчетности, справки 2-НДФЛ появляются в личном кабинете физического лица - налогоплательщика на сайте nalog.ru.
Если у вас нет доступа в личный кабинет налоговой, логин и пароль можно получить в ФНС по месту жительства.
Нет, не нужно. На Платформе налоговым агентом по законодательству является Заемщик

Если вы не нашли ответ на свой вопрос, напишите нам письмо.

iconicon